Россельхозбанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке в 2019 году

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке отличается более низкими процентными ставками за пользование кредитом.

Если пенсионер решил обратиться в Россельхозбанк за ипотекой, он должен соответствовать определенной категории. Прежде чем согласовать выдачу жилищного кредита, сотрудники кредитного учреждения обязаны оценить платежеспособность соискателя.

К тем людям пожилого возраста, которые имеют потенциальные преимущества в получении ипотеки, относятся следующие категории соискателей:

  • Пенсионеры, состоящие в законном браке. Семейные пары являются более обеспеченными клиентами.
  • Люди преклонного возраста, которые продолжают заниматься трудовой деятельностью. Пенсионеры, получающие стабильный ежемесячный доход, рассматриваются Россельхозбанком в первую очередь.
  • Наличие собственности у соискателей преклонного возраста. Это позволяет банку получить дополнительное обеспечение ипотеки.
  • Положительная кредитная история соискателя в предыдущих периодах.

Хорошая кредитная история

  • Заемщик является клиентом и держателем карты Пенсионная Росельхозбанка.

Отдельную категорию потенциальных клиентов из числа пенсионеров составляют те, кто могут пригласить созаемщиков. Эти люди не обязательно должны состоять в родственных отношениях с соискателем. Основное условие – дееспособность и платежеспособность такого созаемщика.

В категорию риска неполучения ипотеки от Россельхозбанка попадают пожилые люди, которые участвуют в судебных тяжбах, имеют одного или более иждивенцев, имеют действующие ограничения на распоряжение имуществом.

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для пенсионеров на ипотеку.

К основным из них относят:

  • Возраст заемщика не может превышать 75 лет.
  • Ипотека от Россельхозбанка предоставляется в российских рублях.
  • Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья.
  • В зависимости от типа приобретаемого жилья, а также сроков действия кредитной сделки и суммы первоначального взноса процентная ставка меняется.
  • Ипотеку пенсионерам Россельхозбанк выдает на срок до 25 лет.
  • Сумма кредита может составлять от 100000 до 20000000 российских рублей.
  • Выплаты по кредитам производятся ежемесячно.
  • Можно воспользоваться услугой автоплатежа. В этом случае погашение кредита происходит в момент зачисления пенсионных выплат на счет клиента в Россельхозбанке.
  • Соглашение по ипотеке не устанавливает мораторий на досрочное погашение.
  • Отсутствуют дополнительные или скрытые комиссии при выдаче кредита в Россельхозбанке.
  • Цель кредитования – любой объект жилого фонда на первичном или вторичном рынке.

Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная составляющая. При условии выдачи кредита на 70% от стоимости приобретаемого жилья пенсионеру могут согласовать ставку в размере от 14,5% до 16% в год.

Оплата 50% первоначального взноса может снизить процентные ставки до 13,5% в год.

Наряду с этим отказ от заключения дополнительных договоров страхования могут повысить плату за пользование кредитом на 3,5 процентных пункта.

Виды страхования

Ипотечный калькулятор – универсальная математическая программа, которая поможет оценить уровень кредитной нагрузки. Таким сервисом стоит воспользоваться прежде, чем идти в банк за ипотекой.

Пенсионер оценит целесообразность заключения ипотечного договора на основании данных:

  • Стоимость приобретаемого жилья.
  • Срок действия кредитной сделки.
  • Наличие дополнительных комиссий.
  • Схема погашения ипотеки.

После ввода необходимых сведений в соответствующие поля калькулятор создаст график платежей.

Оценив все риски, связанные с ипотекой, человек преклонного возраста обязан предоставить в банк определенный пакет документов. К ним относят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Заявление на ипотеку, составленное по форме Россельхозбанка.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  4. Справка из органов пенсионного фонда о начисленных пенсионных выплатах.
  5. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог. В зависимости от типа таких объектов требуется соответствующий пакет свидетельств и справок.
  6. Договора страхования объектов кредитования и страхования залога, если это разная недвижимость.

Анкета-заявление на предоставление кредита Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛРоссельхозбанк оставляет за собой право потребовать дополнительные свидетельства и справки при рассмотрении ипотеки пожилым людям в индивидуальном порядке.

Сотрудники банка могут попросить предоставить:

  • Свидетельство о браке, брачный договор и документы второго супруга.
  • Справка о доходах созаемщика.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие отягчающих обстоятельств.

Ко всем своим заемщикам Россельхозбанк предъявляет определенные требования. К пенсионерам проявляется более внимательное отношение. Это связано с наличием огромных рисков.

Основные требования, которым должен соответствовать пенсионер-соискатель:

  1. Возраст потенциального заемщика на предполагаемую дату окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет.
  2. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.
  3. Российское гражданство.
  4. Наличие дополнительных стабильных доходов, отличных от пенсионных начислений. Если соискателем выступает семейная пара, то для расчета платежеспособности сотрудники банка берут во внимание доходы обоих супругов.
  5. Привлечение поручителей и созаемщиков, которые не обязательно должны состоять в родственных отношениях с потенциальным клиентом.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории в Россельхозбанке и других финансовых учреждениях за предыдущие несколько лет.

Сотрудники РСХБ выдвигаю также требования к объекту приобретаемого жилого фонда.

Недвижимость должна соответствовать следующим условиям:

  • Приобретаемая пенсионером недвижимость должна находиться в собственности продавца не менее трех лет, о чем имеются документальные подтверждения.
  • Объект жилищного фонда не должен быть объектом залога.
  • Отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и прочим обязательствам.
  • Приобретаемая недвижимость не должна быть объектом арестов и других отягощений в пользу третьих лиц.
  • Согласие на продажу объекта жилищного фонда всех его собственников при наличии таковых.

Статья в тему:  Условия и виды кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке

Последовательность действий при ипотеке

Чтобы взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке необходимо предварительно оценить все возможные риски, связанные со столь серьезным шагом.

После этого обратиться в кредитное учреждение и подать заявку на кредит. Сотрудники Россельхозбанка рассмотрят ее в течение пяти банковских дней.

Если кредитный комитет вынесет положительное решение, то специалисты банка пригласят соискателя в отделение для заключения договора.

Заключение кредитного комитета Россельхозбанка действительно в течение трех месяцев. Наряду с этим пенсионер обязан будет подать все необходимые документы.

Случаи отказа

Сельхозбанк может отказать пенсионеру в выдаче ипотеки. Банк объясняет это следующими моментами:

  • Соискатель не отвечает предъявляемым требованиям.
  • У заемщика нет ближайших родственников.
  • Соискатель отказывается заключать договора личного страхования.
  • Пенсионер был судим.
  • Потенциальный заемщик не имеет дополнительных доходов и не является держателем карты Россельхозбанка.
  • Отсутствие имущества в собственности для предоставления его в залог по ипотеке.

Рассмотрение заявок происходит в индивидуальном порядке. Россельхозбанк имеет право отказать в ипотеке пенсионеру и по другим причинам.

Подводим итоги

По большому счету пенсионер имеет право получить ипотеку в Россельхозбанке на довольно выгодных условиях. Для подписания соответствующего договора необходимо отвечать всем требованиям банка.

Ипотека может быть выдана на любую недвижимость, которая удовлетворяет требованиям Россельхозбанка. Погашение ипотеки пенсионер может осуществлять аннуитетными или дифференцированными платежами на свое усмотрение.

Задолженность по займу разрешено погасить ранее граничных сроков. Вместе с этим дополнительные комиссии не взимаются.

Россельхозбанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

Заключение договоров личного страхования и страхования объекта ипотеки является обязательным. Преимуществом пользуются те пенсионеры, которые являются клиентами Россельхозбанка.

На официальном сайте РСХБ нет отдельных программ для разных возрастных категорий. Наряду с другими гражданами, людям пенсионного возраста доступно участие в таких программах банка, как:

  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Специальные предложения от застройщиков»;
  • «Ипотечное жилищное кредитование»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

«Россельхозбанк» на сегодняшний день не предлагает беспроцентную ипотеку для пенсионеров либо иной категории населения. Компенсацию затрат по ипотечному кредиту возможно получить только в рамках господдержки, если она полагается конкретному клиенту.

Предельный возраст заемщика по ипотеке в «Россельхозбанке» составляет 75 лет.

Пенсионеры могут приобретать без поручительства квартиру в строящемся или жилом доме, таунхаус вместе с земельным участком, воспользоваться программой рефинансирования ранее выданного ипотечного займа.

Для этого необходимо иметь достаточный доход и брать кредит на небольшой срок.

Желательно, чтобы в собственности была другая недвижимость, так у заемщика-пенсионера будет больше шансов.

Условия, на которых возможно предоставление целевого займа на покупку жилья без предварительного внесения денежных средств, касаются только многодетных семей. Им предоставлено право оплаты начальной суммы материнским капиталом. Остальные клиенты обязаны оплатить минимум 100 000 рублей в качестве первоначальной суммы.

Требования к заемщику

Основные требования к кандидату:

  1. Иметь возраст до 65 лет на момент возврата кредита, тогда оформляется без поручителей.
  2. Кредит можно оформить до 75 лет, но должны соблюдаться определенные условия (одно из): привлечь созаемщика, который на момент полного погашения займа будет моложе 65 лет либо заемщику должно быть менее 65 лет на момент истечения половины срока кредита. Банк позволяет привлечь к кредиту до трех человек в качестве созаемщиков.
  3. Иметь российское гражданство.
  4. Иметь стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет. Если клиент получает пенсию в «Россельхозбанке», то для него данное требование не нужно. Если кандидат имеет положительную кредитную историю в «Россельхозбанке», то ему можно оформить кредит при стаже на последнем месте работы – 3 месяца и наличии общего стажа за пять лет – полгода.

Цель займа приобретение недвижимости. Разрешается оформить в собственность следующие виды недвижимости: квартиру на первичном и вторично рынке недвижимости, жилой дом с земельным участком, купить землю и построить на нем дом на заемные средства, приобрести землю с готовым домом, но сделать ремонт, приобрести участок.

Ипотека пенсионерам оформляется с обязательным страхованием недвижимости на весь срок кредитования. Страхование жизни и здоровья производится по желанию заемщика, но для пенсионеров оно рекомендуется. Те же условия относятся к созаемщикам.

Приобретаемое жилье не должно иметь аварийное или ветхое состояние. Жилье не должно быть отправлено местной администрацией под снос или переселение жителей. Также приобретаемый тип жилья не должен быть объектом культурного, исторического, архитектурного наследия. Не принимаются под обременение помещения на цокольных этажах и в подвалах. Жилище должно иметь все коммуникации в случае, если это новая квартира или вторичное жилье, но не постройка нового дома.

Процентные ставки

Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.

Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика

Первоначальная сумма внесения Сумма займа Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
{amp}lt; 30% {amp}lt; 3 млн руб. 6,2% 6,25% 6,35%
⩾ 3 млн руб. 6,1% 6,15% 6,25%
30% -50% {amp}lt; 3 млн руб. 5,2% 5,25% 5,35%
⩾ 3 млн руб. 5,1% 5,15% 5,25%
{amp}gt; 50% {amp}lt; 3 млн руб. 5,95% 6% 6,1%
⩾ 3 млн руб. 5,85% 5,9% 6%

Ставки по программе «Ипотечного жилищного кредитования»

Вид жилья Сумма займа Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров {amp}lt; 3 млн руб. 8,95% 9% 9,1%
Квартира, таунхаус, апартаменты 9,15% 9,2% 9,3%
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров {amp}gt; 3 млн руб. 8,85% 8,9% 9%
Квартира, таунхаус, апартаменты 9,05% 9,1% 9,2%
Дом с участком; участок земли По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Первоначальная сумма взноса:

  1. Не {amp}lt; 15% от стоимости квартиры, приобретаемой по ДКП или ДДУ; таунхауса с участком земли, приобретаемого по ДКП; при приобретении земельного участка.
  2. Не {amp}lt; 20% при размере займа больше 7 млн руб. (кроме Москвы, МО и СПб); при учете доходов от ЛПХ; при приобретении таунхауса, дома по договору долевого строительства.
  3. Не {amp}lt; 25% при покупке дома с участком (в рамках договора купли-продажи); при покупке участка, если доходы от ЛПХ менее четверти совокупного дохода.
  4. Не {amp}lt; 30% при покупке апартаментов.

Процентные ставки по «Целевой ипотеке»

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Таунхаус с участком, квартира {amp}lt; 3 млн руб. 9,15% 9,2% 9,3%
⩾ 3 млн руб. 9,05% 9,1% 9,2%
Дом с участком земли По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Ставки по «Ипотеке по двум документам»

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Квартира, таунхаус (вторичное жилье) у ключевых партнеров {amp}lt; 3 млн руб. 9,45% 9,5% 9,6%
Квартира, таунхаус (вторичное жилье) 9,65% 9,7% 9,8%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров ⩾ 3 млн руб. 9,35% 9,4% 9,5%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров 9,55% 9,6% 9,7%
Дом с участком земли По условиям договора 11,95% 12% 12,5%

Условия:

  1. Первый взнос не {amp}lt; 40% от стоимости квартиры, не {amp}lt; 50% от стоимости дома, таунхауса.
  2. Срок — до исполнения 65 лет заемщику.
  3. Размер ссуды: 100 тыс. — 8 млн рублей.

По всем программам к существующей ставке прибавляется 1%, когда заёмщик или созаёмщики не страхуют жизнь, здоровье.

Ставки по программе рефинансирования

Залог Размер ссуды Получатели з/п в РСХБ, надежные заемщики Сотрудники бюджетных организаций Остальные клиенты
Таунхаус, квартира ⩾ 3 млн руб. 9,05% 9,1% 9,2%
На условиях рефинансирования предыдущего целевого кредита на покупку таунхауса, квартиры {amp}lt; 3 млн руб. 9,15% 9,2% 9,3%
Покупка дома с участком; в т.ч. на условиях рефинансирования предыдущей ипотеки (для покупки дома с участком) По условиям договора 11,45% 11,5% 12%

Условия: взнос от 100 тыс. рублей, срок до исполнения заемщику/созаемщику 65 лет, размер ссуды 100 тыс. — 20 млн руб.

Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Заявку на оформление целевой ссуды можно подать:

  • в любое отделение кредитной организации;
  • на официальном сайте «Россельхозбанка», для приблизительного расчета ежемесячного платежа онлайн можно воспользоваться калькулятором.
  • позвонив специалисту колл-центра по номеру 8 (800) 100-0-100.

В случае предварительного одобрения потребуется собрать документацию для дальнейшего анализа в кредитном отделе.

Необходимые документы

В комплект документов входит:

  • заявление заемщика на рассмотрение заявки с персональными данными;
  • паспорт с пропиской;
  • документы о семейном статусе;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка из ПФР о начислении средств, дополнительные источники дохода, трудоустройство, если пенсионер работает);
  • комплект бумаг на недвижимость: договор купли-продажи, о долевом участии в строительстве, документ о регистрации права собственности, об отсутствии обременения на квартире или доме, брачный договор при наличии, согласие супруга или супруги на оформление недвижимости под залог банка заверенный нотариально, отчет об оценочной стоимости объекта недвижимости, страховка.

Погашение ипотеки

Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.

Клиент может выбрать способ погашения:

  1. Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
  2. Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.

Россельхозбанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры

Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».

Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:

  • наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
  • через банкоматы кредитной организации;
  • безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
  • переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.

Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.

Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

Образцы заявлений: частичное досрочное погашение, полное досрочное погашение.

Досрочные платежи осуществляются в дату ежемесячного взноса по договору. Комиссия при этом не взимается.

О намерении досрочного погашения займа кредитору необходимо сообщить заранее. Срок — не меньше 30 дней.

Отзывы, публикуемые в интернете о «Россельхозбанке», содержат много негативных замечаний насчет действий сотрудников по снятию обременения с имущества после полного исполнения обязательств.

Порядок оформления

Заемщику необходимо отправить заявление онлайн или прийти лично, если нет возможности сделать заявку через сайт. Клиент заполняет заявление с основными данными по трудовой занятости, личным данным и желаемому кредиту. Затем подает заявление на рассмотрение кредитного специалиста. При его одобрении заемщику потребуется собрать основные документы (они не включают документы на недвижимость) и подать их в отделение.

На следующем этапе банк проверит сведения о доходах заемщика, выяснит его кредитную историю. Если банк все устроит, то заемщик получает одобрение и начинает собирать бумаги на недвижимость. Собрав необходимый комплект, он его отдает в банк. Здесь кандидат получает окончательное решение банка. Если квартира по мнению банка не соответствует требованиям, может быть отказ.

Если банк одобряет последний этап, оглашает окончательные условия и заемщика все устраивает, заключается договор между сторонами. Затем подписывается ипотечный договор и оформляется в Росреестре обременение в пользу банка на период кредитования.

Возможные причины отказа

Банк может отказать по нескольким причинам. Учитывая обращения пожилых людей, отказ может быть связан с проблемами со здоровьем. Банки категорично не кредитуют граждан, имеющих онкологию, с осторожностью сахарный диабет, инвалидам. По уставу банк может не оглашать причину своего отказа. Таких заемщиков не кредитуют, поскольку считается, что человек большую часть дохода отдает на лечение, для банка слишком высокие риски потерять заемщика или его платежи. Если клиент попадет в больницу, он может не оплачивать взносы.

Возраст заемщика также является ограничением. Если клиент не учел в заявке возраст возврата займа, то банк откажет либо предложит сократить срок кредита. Если заемщик не выполнил одно из условий «Россельхозбанка» касательно пожилого возраста: подал заявку без созаемщика, который будет моложе 65 лет к моменту погашения или оплатит половину кредита к возрасту 65 лет.

Кроме того, банк может посчитать пенсионера неплатежеспособным. Это происходит при наличии малого размера пенсии и отсутствии дополнительных источников дохода. Кредит нельзя оформить, если после платежа у пенсионера останется сумма меньше, чем прожиточный минимум. У многих граждан пенсия выплачивается немногим больше МРОТ, но так как из нее потом вычитают налог, то остается даже меньше прожиточного минимума. С таким доходом на кредит точно рассчитывать не приходится.

Основные причины отказа: доходы заемщика не позволяют пройти по параметрам банка, наличие испорченной кредитной истории, трудовой стаж не соответствует требованиям банка, предоставлена недостоверная информация, неподходящий возраст заемщика — достижение 65 лет ранее даты погашения займа.

В случае отказа заявление можно подать повторно.

Adblock detector