Порядок предоставления кредита

Берем кредит в Сбербанке

Банковские кредиты играют все более активную роль в современной жизни. Люди и организации получают возможность планировать свои затраты на значительное время вперед благодаря возможности получить кредит в банке.

В этой связи каждый человек должен точно знать порядок предоставления кредита, чтобы обращаясь в банк, ясно понимать, с какими процедурами придется столкнуться.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

К вашему заявлению на получение кредита необходимо приложить ряд документов

Порядок предоставления кредита

Принятие банком решения по выдаче мелких кредитов происходит зачастую очень быстро. Для принятия решения по заявлению клиента банку в таком случае достаточно проверить его платежеспособность и кредитную историю, а вот кредитование крупных проектов – это достаточно сложный процесс, ведь банку не нужны риски. Разделим процесс выдачи банком среднего и крупного кредита условно на четыре этапа и рассмотрим каждый из них отдельно, более подробно.

Список документов для получения кредита

Первое действие соискателя кредита – подача заявления. Заявление лучше писать в офисе банка по установленной форме. Кредитный инспектор окажет помощь в его составлении и проверит все документы, которые будут приложены:

  • паспорт или другой документ, заменяющий его;
  • справка с места работы соискателя кредита и поручителей, где указан доход и размер обязательных удержаний;
    • для пенсионеров – справка из органов социальной защиты;
    • для предпринимателей – декларация о полученных доходах, заверенная налоговой инспекцией.Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Если подано заявление на сумму кредита – более $ 5000, то согласно установленному порядку, от заемщика потребуются дополнительные документы: справка из психоневрологического диспансера или водительские права. В отдельных случаях могут потребоваться и другие, дополнительные документы.

В тех случаях, когда заемщик обеспечивает кредит, закладывая кредитору недвижимость, он должен представить:

  • документ о праве собственности на недвижимость;
  • технический план строения;
  • справку из БТИ;
  • справку о лицевом счете – для квартиры;
  • выписку из домовой книги;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • форму №7 – характеристику помещения;
  • сведения о прописанных – для жилых объектов;
  • нотариально оформленное согласие всех прописанных о залоге.

Если в залог поступает транспортное средство:

  • технический паспорт автомобиля;
  • страховой полис.

Банк выдает расписку о принятии всех документов и их копий для рассмотрения вопроса о выдачи кредита.

Первый этап

Порядок предоставления кредита

Изначально заявление клиента может рассматриватся в течении 2-х рабочих дней с момента написания клиентом заявления с приложением всех требующихся документов. На первом этапе рассмотрения заявки клиента банком проводится «экспресс-анализ» запроса и принимается решение о возможном кредитовании.

Клиент должен предоставить кредитному инспектору письмо (заявление) на имя предсидателя правления банка, в котором будут находится помимо заявления так же документы по проекту, для которого которого собственно кредит и оформляется.

Как принимается решение о кредите

Принимая заявление и документы клиента, кредитный инспектор передает их для проверки:

  • юридическая служба банка проверяет все бумаги на правильность заполнения;
  • служба безопасности банка проверяет паспортные данные и сведения из анкеты.

Обе службы составляют письменное заключение о результатах, которые получены при проверке. Эти сведения поступают в кредитующее отделение банка.

Кредитный инспектор в свою очередь внимательно вычитывает кредитную историю потенциального заемщика.

Только после проведения всех этих процедур, наступает момент, когда банк выносит свое заключение о платежеспособности соискателя кредита. Именно от нее и будет зависеть положительное или отрицательное решение о выдаче займа.

Какую по величине сумму выдать клиенту, банк решает в два этапа:

  1. в первую очередь на максимальную величину кредита влияет платежеспособность клиента;
  2. во вторую – иные факторы:
  • может ли потенциальный заемщик предоставить обеспечение возврату кредита
  • какова его кредитная история;
  • сколько денег он должен по предыдущим кредитам на момент нового займа.

Обеспечение возврата посредством поручительства напрямую зависит от платежеспособности поручителей, которую банк определяет по той же процедуре, что и платежеспособность заемщика.

Второй этап

При условии, что при предварительном рассмотрении заявления клиента, комиссия приняла положительное решение, а так же были предоставлены все необходимые документы. Начинается второй этап, в ходе которого банк более детально изучает проект, кредитоспособность, ликвидность компании клиента, а так же достаточность её обеспечения.

Кроме всего этого. Банк имеет полное право провести инспекцию компании по месту её юридической регистрации.  Зачастую второй этап длится до 3-х рабочих дней с момента завершения первого этапа, но в случаях, когда речь идёт о предоставлении кредита под залог недвижимого имущества, а так же при рассмотрении кредитной комиссией технически сложных проектов срок может увеличиватся.

Третий этап

Третий этап заключается в том, что в рассмотрение заявления клиента вступает Кредитный комитет Банка. Решение, принтое кредитным комитетом является окончательным. Заявление клиента о предоставлении ему кредита попадает на рассмотрение кредитному комитету только в том случае, если оно прошло оба предывуших этапа.

Напомним, что Кредитный комитет Банка – это постоянно действующий орган управления банка, который принимает окончательные решения по поводу выдаче кредитов, изменений кредитных договоров, а так же выдаче гарантий. Кроме всего этого комитет имеет и множество других функций, все рассмотривать не будем.

Кредитный комитет Банка может принять как положительное, так и отритцательное решение. В случае последнего клиент получает извещение, в котором прописаны все причины принятия решения, и после устранения всех проблем клиент может подать заявление заново, и его рассмотрение снова начнётся с первого этапа.

Венец всему делу – кредитный договор

Когда все процедуры пройдены, кредитный инспектор составляет свое заключение о целесообразности выдачи определенной суммы денег заемщику. Это заключение должно быть завизировано руководителем отделения банка, которое выдает кредит. На его основании обе стороны – банк и заемщик – подписывают соответствующий договор. Договор составляется в трех экземплярах и обязательно имеет приложение в виде графика погашения кредитной задолженности.

Порядок предоставления кредита

Принимая к рассмотрению заявление на выдачу кредита, банк испытывает дефицит информации о своем возможном партнере. Проще говоря, если, обращаясь за кредитом, клиент знает о банке достаточно, то банк не знает о клиенте почти ничего.

Порядок выдачи кредитов основан на получении достоверной информации банком о заемщике. От полученных сведений будет зависеть – согласится ли банк кредитовать своего потенциального партнера на ту сумму, которую клиент указал в заявлении.

Наиболее востребованные кредиты у населения на сегодняшний день – это небольшие кредиты без залога. Многие банки сделали эту линию кредитования чуть ли не основной своей деятельностью. Ситуация с договорами по таким займам складывается не очень благоприятной для заемщиков. Текст кредитного договора часто составляется таким образом, что увеличение ответственности клиента банк вуалирует в договоре, прописывая главные нюансы «между строк».

Знание порядка предоставления кредитов поможет подготовиться к получению займа и добиться наиболее комфортных условий кредитного договора.

Четвёртый этап

https://www.youtube.com/watch?v=upload

По сути, четвёртый этап – это оформление и юридическое вступление в силу кредитного договора. Это возможно только в том случае, если Кредитный комитет Банка принял положительное решение при рассмотрении заявления клиента а так же результатов первых двух этапов процедуры оформления кредита. Подписывается не только договор предоставления кредита, а так же и сопутствующие договоры (при их наличии).

Adblock detector